होम लोन, एक ऐसा शब्द जिसमें आपके सपने और दायित्व दोनों शामिल हैं, जबकि एक "घर" का मालिक होना एक अनमोल खुशी का एहसास है, शब्द 'लोन' सभी आशंकाओं को साथ लाता है। हालांकि, विभिन्न राष्ट्रीय और अंतरराष्ट्रीय बैंकों द्वारा प्रदान किए गए आसान होम लोन ने होम लोन के लिए आवेदन करने की प्रक्रिया को सरल बना दिया है और बढ़ी हुई प्रतिस्पर्धा के साथ बहुत ही आकर्षक ब्याज दरों पर होम-लोन की पेशकश कर रहे हैं। केवल बैंक ही नहीं बल्कि भारत सरकार भी होम लोन पर कर लाभ देकर आपको अपना घर खरीदने का कारण देती है। अगर आप भी अपना घर खरीदने की योजना बना रहे हैं और होम लोन के बारे में अधिक जानना चाहते हैं, तो यहां हम होम लोन के बारे में जानने वाली प्रमुख बातों के साथ हैं, आइए पढ़ते हैं।
गृह ऋण समझौते पर हस्ताक्षर करने से पहले जानने योग्य मुख्य बातें
होम लोन के लिए अप्लाई करने से पहले होम लोन एग्रीमेंट डॉक्यूमेंट में उल्लिखित हर क्लॉज को ध्यान से पढ़ें।
कभी भी किसी मौखिक संचार या प्रतिबद्धता पर भरोसा न करें। जिस बैंक या संस्थान में आप ऋण के लिए आवेदन कर रहे हैं, उसके बिक्री पेशेवर मौखिक आश्वासनों पर आपको गुमराह कर सकते हैं, इसलिए ऋण समझौते के दस्तावेज़ में लिखित रूप में रिकॉर्ड रखना हमेशा सुरक्षित होता है।
यदि आप अपने गृह ऋण समझौते के किसी खंड में कोई अनुचित वित्तीय निष्कर्ष देखते हैं तो आपको सीधे अपने बैंक से संपर्क करना चाहिए। किसी भी असंतोष के मामले में, आप निवारण के लिए उपभोक्ता अदालत में जा सकते हैं।
होम लोन के लिए आवेदन करने का निर्णय लेने से पहले आपको यह ध्यान रखना चाहिए कि बैंक अपनी आंतरिक नीति में बदलाव या किसी भी अप्रत्याशित परिस्थितियों में ब्याज दरों में बदलाव का अधिकार सुरक्षित रखते हैं।
उन अनुभागों के बारे में जानने योग्य मुख्य बातें जिनके अंतर्गत आप होम लोन पर कर लाभ प्राप्त कर सकते हैं
उन अनुभागों के बारे में जानने योग्य मुख्य बातें जिनके तहत आप होम लोन पर कर लाभ प्राप्त कर सकते हैं। भारत में करदाता निम्नलिखित वर्गों के तहत कर लाभ प्राप्त कर सकते हैं:
धारा 80सी: आयकर अधिनियम की धारा 80सी के तहत, होम लोन की मूल राशि पर कर लाभ प्राप्त किया जा सकता है। धारा 80सी के तहत अनुमत अधिकतम कर कटौती 1,50,000 रुपये है।
धारा 24: धारा 24 के तहत ऋण-उधारकर्ता द्वारा भुगतान किए गए ब्याज पर कर लाभ प्राप्त किया जा सकता है। इसके तहत प्रोद्भवन आधार पर कर कटौती की जाती है। इस धारा के तहत कर कटौती की अधिकतम सीमा 2 लाख रुपये है।
धारा 80ईई: यह धारा रुपये की अतिरिक्त कटौती का प्रावधान करती है। होम लोन पर ब्याज के लिए 50,000। इस सेक्शन के तहत पहली बार खरीदारी करने वाले खरीदार भुगतान की गई ब्याज की राशि पर कर लाभ प्राप्त कर सकते हैं। इस धारा के तहत कर लाभ प्राप्त करने के लिए ऋण राशि 35 लाख रुपये से अधिक नहीं हो सकती। धारा 80ईई के तहत लाभ प्राप्त करने के लिए आवासीय गृह संपत्ति का मूल्य 50 लाख से अधिक नहीं होना चाहिए।
गृह ऋण पर कर लाभ के बारे में मुख्य बातें:
गृह ऋण पर कर का लाभ केवल गृह ऋण लेने वाला ही उठा सकता है और केवल संपत्ति का मालिक ही कर लाभ का दावा कर सकता है।
संयुक्त स्वामित्व के मामले में, कर लाभ की सीमा संपत्ति के प्रत्येक सह-स्वामी पर लागू होती है।
अगर संपत्ति का सह-मालिक गृह ऋण के लिए सह-उधारकर्ता नहीं है, तो उस स्थिति में, सह-मालिक किसी भी कर लाभ के हकदार नहीं होंगे।
अगर होम लोन का सह-उधारकर्ता संपत्ति का सह-मालिक नहीं है, तो सह-उधारकर्ता होम लोन पर कोई कर लाभ प्राप्त नहीं कर पाएगा।
प्रत्येक सह-उधारकर्ता का हिस्सा स्पष्ट रूप से स्थापित किया जाना चाहिए क्योंकि गृह ऋण पर कर का लाभ केवल उसी अनुपात में प्राप्त किया जा सकता है। प्रत्येक संयुक्त मालिक को उसी अनुपात में कर लाभ मिलता है, जिस अनुपात में वह सह-उधारकर्ता के रूप में साझा करता/करती है।
गृह ऋण पर अपने कर लाभों का दावा करने के लिए, आपको एक प्रमाण पत्र प्रदान करना होगा जो स्पष्ट रूप से मूल राशि और आपके द्वारा ईएमआई के लिए भुगतान किए गए ब्याज के बीच विभाजन की व्याख्या करता हो। यह सर्टिफिकेट हाउसिंग लोन कंपनी जारी कर सकती है।
कुछ स्थितियों में, कर लाभ को उल्टा भी किया जा सकता है। यदि घर उस वित्तीय वर्ष के अंत से 5 साल के भीतर बेच दिया जाता है जिसमें घर का कब्जा दिया गया था, तो ऋण लेने वाले को नुकसान होगा क्योंकि कर लाभ उलटा हो सकता है। इसे पूंजीगत लाभ के रूप में माना जाएगा और तदनुसार कर वसूल किया जाएगा। हालांकि, अगर ब्याज का भुगतान आईटी अधिनियम की धारा 24 के तहत किया जाता है तो कर लाभ को वापस नहीं किया जा सकता है।
गृह ऋण पर कर कटौती का दावा करने के लिए मुख्य दस्तावेज़:
1.संपत्ति के स्वामित्व विवरण दिखाने के लिए दस्तावेज़।
2. ऋण दस्तावेज़ प्रमाणपत्र जो मूल राशि और ईएमआई के लिए भुगतान किए गए ब्याज के बीच विभाजन को दर्शाता है।
3. संपत्ति के निर्माण के पूरा होने या संपत्ति की खरीद की तारीख को साबित करने के लिए दस्तावेज।
4.कर चुकाने वाले व्यक्ति के नाम पर ऋण का दस्तावेज
5.वर्ष के दौरान ऋण-उधारकर्ता द्वारा भुगतान किए गए नगरपालिका करों के प्रमाण।
तो अब आप भारत में होम लोन के लिए आवेदन करने से पहले उन सभी चीजों के बारे में जान चुके हैं जो आपको पता होनी चाहिए। किसी भी अन्य वित्तीय उत्पाद की तरह, होम लोन भी लाभ और जोखिम से भरा हुआ है। तो एक स्मार्ट संपत्ति खरीदार की तरह विभिन्न वित्तीय संस्थानों द्वारा पेश किए जाने वाले होम लोन को पढ़ें, शोध करें और तुलना करें और सर्वश्रेष्ठ चुनें।
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